14.02.2025

К чему приведут нововведения по семейной ипотеке

Выиграют и покупатели, и застройщики: к чему приведут нововведения по семейной ипотеке

Директор по ипотечным продажам и внедрению финансовых инструментов ГК «А101» Рустам Азизов считает, что решение российского правительства об оптимизации условий для банков, выдающих льготные кредиты на приобретение жилья, позитивно скажется на всех заинтересованных сторонах.

Напомним, что недавно было принято решение об увеличении размера возмещения затрат банков, которые с 7 февраля по 6 августа 2025 года выдадут займы в рамках семейной, дальневосточной и арктической ипотеки.

— За последние месяцы многие банки сильно ужесточили требования к заемщикам. В частности, увеличили размеры первоначального взноса: до 30-40%, а некоторые — даже до 50% от стоимости приобретаемого жилья. Более того, чтобы льготники могли кредитоваться под 6% годовых, девелоперам сегодня приходится платить за них банкам комиссионное вознаграждение: в среднем около 12% от суммы займа, — рассказывает Рустам Азизов. — Смысл нынешнего решения об увеличении уровня возмещения банкам – в том, чтобы «откатить» ситуацию назад, к базовым условиям семейной ипотеки: ставка 6%, первоначальный взнос 20% и срок кредита до 30 лет. И никаких комиссий от застройщика.

Для наглядности эксперт предлагает посчитать нынешние отклонения от этих условий на живых примерах. Так, двухкомнатная квартира площадью 52,2 кв. м без отделки в «Бунинских кварталах» стоит 10 643 860 рублей. Соответственно, самый «щадящий», 30-процентный размер первоначального взноса за нее составит 3 193 158 рублей. Сумма кредита: 10 643 860 – 3 193 158 = 7 450 702 рубля. А 12-процентная комиссия застройщика — 894 084 рубля. Азизов прогнозирует, что в результате нововведений девелоперы смогут наконец-то избавиться от этих расходов, а покупатели — на треть сократить сумму первоначального взноса.

Этот пример был выбран не случайно. По статистике на основе данных ДОМ.РФ, в конце прошлого года «Бунинские кварталы», где будет построено 42 корпуса общей площадью 345 тыс. кв. м, заняли второе место по продажам в столице и Подмосковье. А рассмотренная квартира является там самым востребованным лотом.

Еще один пример — из Ленинградской области, район «А101 Лаголово», в котором возведут более 60 корпусов общей площадью 465 тыс. кв. м. Самое востребованное предложение данной локации — похожая «двушка» в 48,9 «квадратов» без отделки. Ее сегодняшняя цена – 5 546 156 рублей. Первоначальный взнос размером в 30% — 1 663 847 рублей. То есть, сумма кредита – 3 882 309 рублей, а комиссионное вознаграждение банку от девелопера – 465 878 рублей. И его теперь также можно смело вычеркивать из расходов застройщика — и из общей суммы кредита. Кроме того, покупателям понадобится собирать на треть меньше денег для первоначального взноса.

Таким образом, по мнению Рустама Азизова, эта арифметика может стать гораздо более дружелюбной и для семей с маленькими детьми, и для девелоперов, которые строят для них квартиры.

— Вместе с недавней отменой лимитов на семейную ипотеку данное решение должно привести к «потеплению» на рынке, — прогнозирует эксперт. – Государство компенсирует банкам их затраты, а они в свою очередь, наверняка смягчат условия работы как с покупателями жилья, так и с застройщиками.